Les banques marocaines bien que loin du problème de manque de liquidité excessif, celles -ci ont néanmoins enregistrés des résultats médiocres depuis 2008, à l’origine du développement d’un climat plutôt tendu en ce qui a trait aux conditions de leur refinancement auprès de la Banque centrale. Pour y faire face, celles-ci ont adopté de nouvelles pratiques qui affectent autant les particuliers que les professionnels demandeurs de crédit aussi bien en terme de condition que de taux, et ce, pour les différents segments de crédit en l’occurrence l’immobilier au maroc, la consommation, l’équipement et la trésorerie.
Pour l’immobilier, l’octroi de crédit connait une légère augmentation des taux pour les particuliers, qui se situent aujourd’hui dans une fourchette de 5,5% HT (valable pour les crédits à taux variable) à 6,5% (constaté sur les formules fixes), accompagnée de conditions plus strictes parmi lesquels la réduction de la durée du crédit de formule jeunes actifs qui passent de 40 ans a désormais 25 ans accolée à une révision des taux de quotité à hauteur de bien moins de 125% comme autrefois. Ces modifications de taux portent toutefois un impact mineur dans leur effet sur le financement de l’habitat, car la morosité qu’affichent les transactions du secteur immobilier depuis un moment laisse apparaitre qu’elle pourrait susciter une concurrence bancaire qui reverrait à la baisse ces taux surtout les taux fixes .Les variables pouvant être réajusté à la hausse en cas d’augmentation de taux plancher.
Dans la même optique, pour ce qui est du crédit d’équipement on signale un taux à la hausse pour l’immobilier et le tourisme justifié par l’existence des coûts de risque très élevés pour certaines entreprises, bien que ces taux de crédits qui financent l’investissement démarrent à 5,9% actuellement.
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